Die Lebensversicherung: So sicherst du deine Familie finanziell ab
|
Lesezeit: ca. 4 Minuten
- Lebensversicherungen unterscheiden sich hinsichtlich ihrer Leistungen und Verträge stark. Die Risikolebensversicherung, die Kapitallebensversicherung und die fondsgebundene Lebensversicherung sind die bekanntesten.
- Die Risikolebensversicherung sichert deine Familie im Todesfall finanziell ab.
- Die Kapitallebensversicherung kombiniert einen langfristigen Sparvertrag mit einem Hinterbliebenenschutz.
- Die fondsgebundene Lebensversicherung kombiniert eine Fondsanlage mit einer Risikolebensversicherung.
- Die private Rentenversicherung ist eine Altersvorsorge mit optionalem Todesfallschutz.
Die eigene Familie finanziell absichern oder für das Alter sparen? Warum nicht beides zeitgleich? Eine Lebensversicherung macht es möglich, denn sie kombiniert beide Produkte. Doch welche Versicherung lohnt sich in deiner Situation? Ob fondsgebundene Lebensversicherung oder Risikolebensversicherung – wir haben die wichtigsten Infos und Tipps zu dem Thema zusammengefasst.
Lebensversicherungen sind weit verbreitet. Nach einer Untersuchung von Insurance Europe investieren Menschen mehr Geld in Lebensversicherungen als in andere Versicherungsarten. Im Jahr 2020 hat jede Person in Europa durchschnittlich 1.106 Euro für Lebensversicherungen ausgegeben. Zum Vergleich: Für Sachversicherungen liegen die Ausgaben bei 189 Euro pro Person und Jahr.
Was ist eine Lebensversicherung?
Fakt ist: Die eine Lebensversicherung gibt es nicht. Hinter dem Begriff stecken viele verschiedene Versicherungen. Die einzelnen Versicherungen decken unterschiedliche Risiken ab. Abhängig von deinen individuellen Wünschen und Bedürfnissen, lohnt sich eine Risikolebensversicherung oder eine fondgebundene Lebensversicherung mehr. Dabei ist es nicht leicht bei den unterschiedlichen Varianten den Überblick zu behalten.
Diese Lebensversicherungen gibt es
Der eigene Tod ist kein Thema, mit dem wir uns gerne beschäftigen. Aber es ist wichtig, für den Fall der Fälle vorzusorgen, um deine Angehörigen abzusichern. Wir stellen dir die bekanntesten Lebensversicherungen vor.
Die fondsgebundene Lebensversicherung
Die fondsgebundene Lebensversicherung ist eine Form der privaten Altersvorsorge. Einen Teil deiner Beiträge legst du dabei in Investmentfonds an. Bei einem Investmentfonds zahlen viele Menschen Geld in den gleichen Topf ein. Eine Investmentgesellschaft verwaltet den Fonds und investiert in verschiedene Anlageklassen. Im Vergleich zu einer klassischen Kapitallebensversicherung bietet eine fondsgebundene Lebensversicherung in der Regel höhere Renditechancen. Allerdings ist auch das Verlustrisiko größer.
Die private Rentenversicherung
Die private Rentenversicherung ist eine Altersvorsorge mit optionalem Todesfallschutz. Dein angespartes Geld bekommst du als lebenslange Rente ausgezahlt – bei der klassischen Lebensversicherung als Einmalzahlung. Die private Rentenversicherung ist eine Ergänzung zu deiner gesetzlichen Rente und besteht aus zwei Phasen: Der Ansparphase und der Rentenphase. Zuerst werden deine Beiträge angespart und verzinst. Sobald du die Rente erreicht hast, werden die verzinsten Beträge an dich ausgezahlt.
Die private Rentenversicherung enthält oftmals eine Risikoabsicherung – zum Beispiel gegen eine Berufsunfähigkeit oder den Tod. Stirbst du vor Rentenbeginn, bekommen deine Angehörigen das eingezahlte Geld. Durch die Absicherung für Hinterbliebene ist die private Rentenversicherung eine Alternative zur Kapitallebensversicherung.
- Das Versicherungsunternehmen: Je nach Versicherer werden unterschiedliche Tarife und Leistungen angeboten. Ein Vergleich lohnt sich. Unsere Finanzberaterinnen und Finanzberater unterstützen dich dabei.
- Die Versicherungssumme: Eine größere Versicherungssumme führt zu höheren Beiträgen. Ist die Versicherungssumme allerdings zu niedrig, sind deine Angehörigen nicht ausreichend abgesichert. Setze die Versicherungssumme lieber etwas höher an.
- Die Laufzeit: Die Laufzeit einer Risikolebensversicherung hängt von der individuellen Situation ab. Hast du Kinder, sollte die Versicherung laufen, bis diese selbstständig sind. Bei einem Kredit sollte sie bis zum Ende der Tilgung laufen.
- Der Zeitpunkt: Zeit ist Geld – warte deswegen nicht zu lange. Je älter du bist, desto höher sind die Beiträge.
- Die Gesundheitsfragen: Um eine Risikolebensversicherung abzuschließen, musst du Fragen zu deiner Gesundheit beantworten. Beantworte diese sorgfältige und wahrheitsgemäß. Andernfalls kann dir die Versicherung ihre Leistung verwehren.
